Resumo
Planejamento
Próximos vencimentos
Para onde foi o dinheiro
Faturas
Saldo acumulado
Realizado Projeção
| Mês | Entradas | Saídas | Resultado | Saldo | Necessidades | Desejos | Dívidas | Dívida/renda |
|---|
Despesas por categoria
Entradas e saídas por mês
Para onde foi o dinheiro
Fim das parcelas
Compras pequenas
Contas e assinaturas
Limites por categoria
Subcategorias contam no limite da principal. Só gastos novos: no cartão, a compra conta pela fatura (a que vence no começo de dezembro é gasto de novembro), e a parcelada conta inteira. Parcelas que já vinham, assinaturas, vale-benefício e o que sai de caixinhas ficam de fora.
Divisão da despesa · 50/30/20
Quanto da receita do mês foi para cada natureza de gasto.
Contas e reservas
Saldo até hojeCartões de crédito
Fatura em abertoConta e sincronização
Modo offline
Preferências
Backup
O backup é um arquivo .json com tudo: lançamentos, contas, categorias, orçamento e planos. A planilha traz só os lançamentos, para abrir no Excel ou Google Sheets.
Trazer dados de outro app
Organizze: exporte os lançamentos em CSV (um arquivo por conta) e selecione todos. Parcelas (X/Y) viram séries; categorias que não existem são criadas. Você confere tudo antes de importar.
Apagar todos os dados
Começa do zero: apaga lançamentos, contas, categorias e planos deste aparelho e, se estiver conectado, da nuvem. Baixe um backup antes.
Ativos
Alocação
Atual × alvo de cada classe, sem a reserva de emergência.
Movimentações
O que comprar
Alocação depois do aporte
Estratégia
Os alvos e a reserva decidem o que o aporte acima manda comprar.
Alocação-alvo
Quanto de cada classe você quer ter. O aporte usa estes alvos para decidir o que comprar.
Reserva de emergência
Dinheiro para meses sem renda, calculado pelo seu custo essencial (sem lazer, compras e cuidados pessoais).
Onde está a reserva
Ativos da carteira também podem compor a reserva: edite o ativo e ligue “Faz parte da reserva”.
Composição do custo essencial
Ações
De onde vêm os números
Fundamentos: das demonstrações que as empresas entregam à CVM (DFP anual e ITR trimestral, consolidadas), baixadas todo dia dos dados abertos. Resultado e dividendos são dos últimos 12 meses (último ano fechado + acumulado do ano − mesmo período do ano anterior); balanço e dívida, do último trimestre. Dividendos são os pagos no caixa (dividendos e JCP). Bancos e seguradoras não mostram margens nem dívida: o balanço deles funciona de outro jeito.
Cotações: do Fundamentus, de todas as ações duas vezes por dia; as favoritas também às 10h35, 13h35, 16h35 e 18h30, em dias úteis. Logos: brapi.dev.
Preço justo de Graham: √(22,5 × LPA × VPA), só com lucro e patrimônio positivos. A listagem usa o lucro dos últimos 12 meses, como os sites; a página da ação mostra também a conta do livro, com o lucro médio dos últimos 3 anos. Subestima empresas que crescem muito ou têm poucos ativos (tecnologia, serviços).
Bom preço (critério do app): preço até 30% abaixo do menor dos dois preços justos, lucro em cada um dos últimos 5 anos e nos últimos 12 meses, dividendos em cada um dos últimos 5 anos, lucro médio dos últimos 3 anos maior que o dos 3 anteriores, dívida líquida até 3× o EBITDA, ativo circulante de pelo menos 1,5× o passivo circulante (bancos e seguradoras não entram nesses dois), balanço com menos de 6 meses e pelo menos R$ 1 mi negociado por dia. Adaptado do investidor defensivo de Graham (O Investidor Inteligente, cap. 14).
Oportunidades: as empresas que passam na lista de qualidade do Bom preço e estão abaixo do menor preço justo de Graham ou do teto de Bazin, uma classe por empresa. A ordem pesa o desconto de Graham, o quanto o dividendo médio rende acima de 6%, setor perene, ROE, os pontos de atenção (que descontam) e a sua carteira: o que já passa de 20% do que você investe fica de fora, e um segmento que você ainda não tem sobe um pouco. Também ficam de fora as empresas com lucro fora do normal: lucro recente 1,8× ou mais a média dos 3 anos anteriores, com a margem também saltando. Quase sempre é ganho que não se repete (venda de ativo, crédito tributário), e o "barato" some com o lucro normal.
Crescimento: média dos últimos 3 anos contra a dos 3 anteriores, por ano. Comparar dois anos soltos deixa um ano atípico distorcer tudo.
Pouco negociadas: as ações com menos de R$ 1 mi negociado por dia ficam fora da listagem, a não ser que sejam favoritas, que você busque por elas ou ligue o botão Pouco negociadas. O preço delas é pouco confiável.
Alerta das favoritas: Graham pede uma margem de segurança (30%, a mesma do critério do app) abaixo do preço justo. Bazin: preço-teto = dividendo por ação ÷ 6% (ou o rendimento mínimo que você definir), com a média simples dos dividendos pagos (CVM) nos últimos 5 anos, como o Investidor10; um ano bem acima da média ganha um aviso para conferir se foi extraordinário. Avisos: payout acima de 100%, dividendos do último ano bem abaixo da média, prejuízo e cotação antiga.
Isto não é recomendação de investimento.
Saldo devedor
Prestações ano a ano
Custo de vida no FIRE
Quanto cada categoria vai custar quando você viver dos rendimentos. Em branco, fica igual a hoje.
Patrimônio projetado
O que mais muda o seu prazo
Taxa de poupança por mês
Quanto da receita sobrou em cada mês. É o que mais pesa no prazo.
Bens de capital
Compras que reduzem o custo de vida (solar, ferramentas, horta…). A economia de cada um entra no custo do FIRE.
Lista de compras
Pronto para comprar
Fila de compras
Paga na ordem com o saldo da caixinha e o que está programado para ela. Reordene pelo menu ⋯ de cada item.